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24 de septiembre, 2020 - 18:01hs - Actualizado 24 de septiembre, 2020 - 14:04hs

Crédito otorgado en moneda extranjera se convierte en Kwanzas

Luanda - El Banco Nacional de Angola (BNA) orientó el miércoles a los bancos comerciales que conviertan los préstamos hipotecarios otorgados a personas físicas en moneda extranjera en moneda nacional (Kwanzas).

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Edificio BNA

Foto: Francisco Miudo

La instrucción BNA a la que tuvo acceso Angop también establece la venta de moneda extranjera a los bancos, para cubrir la posición cambiaria resultante de dicha conversión.

Esta instrucción permanecerá en vigor hasta el 30 de Diciembre de 2020 y puede prorrogarse si se justifica.

La medida responde al tipo de cambio de los últimos años y a la menor disponibilidad de divisas, lo que derivó en un aumento significativo en la tasa de esfuerzo de los clientes y, en consecuencia, en un agravamiento del riesgo de impago de estos créditos.

"El BNA considera oportuno establecer condiciones para facilitar la conversión, a moneda nacional, de créditos en moneda extranjera, contratados para vivienda propia por clientes privados sin ingresos ni recursos en esa moneda", se lee en la instrucción.

La instrucción aplica a clientes particulares con créditos en moneda extranjera para su propia vivienda, que a la fecha de entrada en vigencia de esta instrucción no tengan ingresos ni recursos en esa moneda y que pretendan convertir dichos créditos a moneda nacional.

En cumplimiento de las instrucciones, los bancos deben contactar a todos sus clientes que se encuentren en esta situación, para evaluar si pretenden convertir créditos de moneda extranjera a moneda nacional.

Así, en el programa de los términos y condiciones, el BNA orienta la preservación de la prueba escrita de contacto con el cliente, así como de su respuesta, además de considerar la conversión de créditos a moneda extranjera, independientemente del nivel de deterioro registrado en esa moneda en cada crédito.

También se requiere que los bancos brinden información para que el cliente tome una decisión, que presente los términos y condiciones aplicables al crédito en moneda nacional, incluyendo una simulación del plan financiero que debe incluir, al menos supuestos como, el tipo de cambio de referencia publicado por BNA el día de la simulación, sin margen permitido en esta tasa.

Otros supuestos están relacionados con la tasa de interés para créditos con tasa de interés variable que se debe aplicar a LUIBOR, como índice correspondiente al período de pago de intereses, el plazo cuando sea necesario, considerar extender el plazo a fin de reducir el monto de la cuota y ajustar la capacidad financiera de los clientes, y, en cuanto al plazo del préstamo, se debe cumplir con lo establecido en el Decreto Presidencial No. 259/11 de 30 de Septiembre, que no puede exceder los 30 años desde la fecha de la concesión inicial.

Los bancos deben considerar, cuando sea necesario, teniendo en cuenta la capacidad financiera del cliente y, además de la extensión del plazo, otras medidas, incluida la reducción de la tasa de interés y comisiones con el fin de reducir la tasa de esfuerzo, particularmente en los casos donde esté por encima del 40%, con el fin de reducir el riesgo de incumplimiento.

Aún para reducir el riesgo de impago, en los casos en que la tasa de esfuerzo supere el 60%, los bancos están obligados, además de las medidas mencionadas, a considerar otras alternativas como la reducción del valor de los beneficios durante un período inicial.

Los bancos también son responsables de informar al cliente que el tipo de cambio y la tasa de interés en la simulación del plan financiero pueden cambiar debido al cambio en estas tasas entre la fecha de la simulación y la celebración del contrato.

En este caso, deberán realizar sus mejores esfuerzos para formalizar la conversión en el menor tiempo posible tras la confirmación de la decisión del cliente, teniendo en cuenta el plazo del regalo.

Instrucción prohíbe el cobro de comisiones

Con la aplicación de este instrumento del Banco Central, se prohíbe cobrar comisiones de reestructuración, anticipo de crédito en moneda extranjera o conversión de créditos a moneda nacional.

También está prohibida la adición de cualquier margen sobre el tipo de cambio de referencia publicado por el Banco Nacional de Angola vigente en la fecha de formalización de la conversión.

Los "bancos" deben cumplir con lo establecido en la Instrucción No. 4/2019, de 26 de Abril, sobre ventas asociadas ", se lee en el documento.

En cuanto a la formalización de la conversión, inmediatamente después del acuerdo de los términos y condiciones del proceso de conversión con sus clientes, en los términos establecidos en la Instrucción No. 07/2020, de 20 de Abril, sobre Otorgamiento de Crédito, bancos comerciales deben celebrar contratos con los clientes, utilizando su posición de cambio para cubrir el valor neto de las provisiones realizadas en moneda extranjera.

Aún en este tema, se ordena a los bancos registrar el cambio de contrato en la hipoteca y realizar todos los actos necesarios para la legalización del contrato, así como convertir los deterioros constituidos en moneda extranjera a moneda nacional cuando se registre el crédito en esa moneda en sus libros.

En relación con la venta de divisas por parte del Banco Nacional de Angola, los bancos están obligados a informar al Banco.

Asuntos Angola  

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